Απαιτούνται επιθεωρήσεις ασφάλισης κατοικίας για την ασφάλιση;

Γνωρίζετε ότι όταν αγοράζετε ένα σπίτι, οι δανειστές απαιτούν ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού. Αυτό που μπορεί να μην συνειδητοποιήσετε είναι ότι η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να απαιτήσει επιθεώρηση ασφάλισης σπιτιού. Το πότε και τι περιλαμβάνουν αυτές οι επιθεωρήσεις ασφάλισης κατοικίας είναι κάτι σαν μυστήριο, επειδή διαφέρουν ανάλογα με το κράτος (τι είναι νόμιμο), την ασφαλιστική εταιρεία, την ηλικία του σπιτιού και πολλά άλλα.

Πριν γράψω αυτό το άρθρο, θα έλεγα ότι δεν απαιτούνται ασφαλιστικές επιθεωρήσεις πριν μια ασφαλιστική εταιρεία συντάξει ένα συμβόλαιο. Η απάντησή μου θα βασιζόταν στην προσωπική εμπειρία αγοράς 15 κατοικιών μέχρι σήμερα… και θα έκανα λάθος!

Οφέλη από επιθεώρηση Ασφαλιστικής Κατοικίας

Εάν αγοράζετε το πρώτο σας σπίτι, πιθανότατα αναρωτιέστε ποια είναι η διαφορά μεταξύ επιθεώρησης σπιτιού και επιθεώρησης ασφάλισης σπιτιού … ή δεν συνειδητοποιείτε καν ότι διαφέρουν. Οι αγοραστές σπιτιού πρέπει πάντα να επιθεωρούνται στο σπίτι.

• ΕΝΑ επιθεώρηση σπιτιού πληρώνεται από τον αγοραστή κατοικίας, και συνήθως διαρκεί δύο έως τρεις ώρες. Συνήθως ένα συμβόλαιο αγοράς συντάσσεται εξαρτώμενη από επιθεώρηση σπιτιού από επαγγελματία επιθεωρητή σπιτιού. Εάν εντοπιστούν αρκετά προβλήματα, ο αγοραστής χρησιμοποιεί την αναφορά για να επαναδιαπραγματευτεί τη σύμβαση που μπορεί να σημαίνει χαμηλότερη τιμή ή να υποχρεώσει τον πωλητή να κάνει επισκευές (διαβάστε: Μετά την επιθεώρηση του σπιτιού, ποιος κάνει τι;).
• ο Η επιθεώρηση ασφάλισης κατοικίας πληρώνεται από την ασφαλιστική εταιρεία. Γενικά, πρόκειται για μια επιθεώρηση 4 σημείων που διαρκεί 20 έως 30 λεπτά. Καλύπτει τέσσερα κρίσιμα οικιακά συστήματα: HVAC, υδραυλικά, ηλεκτρικά και στέγη.

Επιθεωρήσεις ασφάλισης σπιτιού κατά την αγορά σπιτιού

Τώρα συνειδητοποιώ ότι υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι επιθεωρήσεων ασφάλισης σπιτιού. Οποιοδήποτε από αυτά μπορεί να χρησιμοποιηθεί όταν αγοράζετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού. Άλλες φορές θα έχετε έναν τυχαίο έλεγχο ασφάλισης ή τώρα αρχίζουν να τους ζητούν για ανανέωση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας.

• Στη Φλόριντα, δεν αναφέρθηκε ποτέ ασφαλιστικός έλεγχος. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούν ότι το CO (πιστοποιητικό κατοχής) για μια νέα κατοικία είναι αρκετό;
• Στο Νιου Χάμσαϊρ, μου ο ασφαλιστικός πράκτορας βγήκε για να τραβήξει φωτογραφίες του διαμερίσματος μας πριν από το κλείσιμο. Αυτό θεωρήθηκε έλεγχος ασφάλισης κατοικίας;
• Συχνά α Έλεγχος μίνι ασφάλισης κατοικίας 4 σημείων χρησιμοποιείται για να εξετάσει τα τέσσερα κρίσιμα συστήματα που κρατούν το σπίτι σας να βουίζει ομαλά.
• Η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να κάνει πιο ολοκληρωμένες επιθεωρήσεις του εξωτερικού και του εσωτερικού του σπιτιού σας. Αυτά είναι συχνά με παλαιότερα σπίτια που είναι πιθανό να έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο λόγω καθυστερημένης συντήρησης.
• … και ορισμένες εταιρείες θα θέλουν να ολοκληρωθεί η επιθεώρηση πριν από την έναρξη της περιόδου συμβολαίου, ενώ άλλες θα τις προγραμματίσουν 30 έως 90 ημέρες μετά την έναρξη της περιόδου ασφάλισης.

Η ηλικία του σπιτιού σας, η περιοχή όπου ζείτε και/ή η συχνότητα των πρόσφατων καιρικών συνθηκών ενδέχεται επίσης να επηρεάσουν το εάν μια ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας απαιτεί έλεγχο πριν συντάξει το πρώτο σας συμβόλαιο. Δεν χρειάζεται να αποδεχτούν την εκτίμηση του δανειστή για το σπίτι που αγοράζετε, καθώς οι αξιολογήσεις καλύπτουν τα χαρακτηριστικά του σπιτιού σας, ενώ οι επιθεωρήσεις επικεντρώνονται στην κατάσταση του σπιτιού. Για παράδειγμα, ένας εκτιμητής θα εξετάσει τον αριθμό των χώρων γκαράζ που διαθέτει το σπίτι σας, χώρο για 1, 2 ή 3 αυτοκίνητα. Αντίθετα, ένας επιθεωρητής σπιτιού θα ελέγξει την κατάσταση της(των) πόρτας(ών) γκαράζ και(ων) ανοίγματος(ων) πορτών γκαράζ.

Η ασφαλιστική εταιρεία χρησιμοποιεί μια επιθεώρηση 4 σημείων για να αξιολογήσει τον κίνδυνο που αναλαμβάνει όταν ασφαλίζει το σπίτι σας. Θέλουν να μάθουν την ηλικία αυτών των συστημάτων και την κατάσταση στην οποία βρίσκονται. Για παράδειγμα, το υδραυλικό σας σύστημα μπορεί να είναι παλιό αλλά σε καλή κατάσταση λειτουργίας. Θέλουν επίσης να καταλάβουν με παλαιότερα σπίτια, εάν έχουν συντηρηθεί ή χρειάζονται επισκευές. Εδώ είναι τα τέσσερα συστήματα που εξετάζουν:

• Στέγηως το κύριο χαρακτηριστικό που διατηρεί το σπίτι σας στεγνό και απαλλαγμένο από ζημιές από το νερό.
• Υδραυλικά καλύπτει τον θερμοσίφωνα και τους σωλήνες μεταφοράς νερού, κάνοντας την κουζίνα και τα μπάνια σας λειτουργικά. Είναι επίσης μια ευκαιρία να αναζητήσετε ζημιές από το νερό.
• Ηλεκτρικό σύστημα που κρατά τα φώτα αναμμένα, τις συσκευές που λειτουργούν και την οικογένειά σας χαρούμενη χρησιμοποιώντας τα ηλεκτρονικά τους.
• Σύστημα HVAC για να ικανοποιήσετε τη θέρμανση, τον κλιματισμό και τον αερισμό σας για υγιεινό, καθαρό αέρα μέσα στο σπίτι σας.

Να θυμάστε πάντα ότι μια επιθεώρηση σπιτιού, ανεξάρτητα από το ποιος πλήρωσε για αυτήν, γίνεται από επιθεωρητές που δεν είναι ειδικοί σε κάθε πτυχή της κατασκευής σπιτιού. Εσείς ή/και η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να χρειαστείτε μια επιθεώρηση από εμπειρογνώμονα για ανησυχητικούς τομείς, όπως η μούχλα, εάν εντοπιστεί ζημιά από το νερό.

Μπορεί να ακυρωθεί η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας;

Αφού αποκτήσετε ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού, μπορεί να νομίζετε ότι είστε ελεύθεροι στο σπίτι… αλλά δεν είστε.

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ακυρώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ιδιοκτητών του σπιτιού σας. Τις περισσότερες φορές οι ασφαλιστικές εταιρείες απλώς αρνούνται να ανανεώσουν το συμβόλαιό σας. Μπορεί η εταιρεία να μην συντάσσει πλέον πολιτικές στην πολιτεία σας. Αυτό συνέβη όταν οι μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες της χώρας αποχώρησαν από τη Φλόριντα μετά από ένα κύμα τυφώνων. Η State Farm συντάσσει τώρα έναν περιορισμένο αριθμό συμβολαίων ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα και η Allstate ενεργεί ως μεσίτης, πωλώντας ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού από άλλες εταιρείες.

Αυτό που είναι σημαντικό να κατανοήσετε είναι ότι ο δανειστής σας απαιτεί να έχετε ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού. Εάν η ασφάλισή σας λήξει, ο δανειστής θα αγοράσει κάλυψη, γενικά με κόστος δύο ή τριπλάσιο από αυτό που πληρώνετε. Το μόνο πράγμα που μπορείτε να κάνετε όταν συμβεί αυτό είναι να αποκτήσετε κάλυψη αντικατάστασης το συντομότερο δυνατό. Οι ασφαλιστικές επιθεωρήσεις ενδέχεται να επηρεάσουν το συμβόλαιό σας, επομένως φροντίστε να επικοινωνήσετε με τον αντιπρόσωπό σας εντός 30 ημερών, για να αποφύγετε την εμπειρία μη ανανέωσης της Dee Dee.

• Η ακύρωση από την ασφαλιστική σας εταιρεία είναι όταν το συμβόλαιο σταματά μετά από ειδοποίηση σε εσάς. Εάν η πολιτική ισχύει για περισσότερες από 60 ημέρες, δεν μπορεί να ακυρωθεί, εκτός εάν είπατε ψέματα στην αίτησή σας ή σταματήσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα.
• Η μη ανανέωση συμβαίνει πιο συχνά και θα πρέπει να λαμβάνετε ειδοποίηση αρκετά νωρίς ότι έχετε χρόνο να βρείτε εναλλακτική κάλυψη. Οι λόγοι για τους οποίους ενδέχεται να λάβετε ειδοποίηση μη ανανέωσης περιλαμβάνουν:
  • Μη συμμόρφωση με τις οδηγίες ασφαλείας όπως η αφαίρεση πισινών, τραμπολίνων κ.λπ.
  • Δεν πληροί τους κώδικες πυρκαγιάς ή άλλες συστάσεις για την ασφάλεια του σπιτιού.
  • Πάρα πολλές αξιώσεις κατά της πολιτικής σας.
  • Ποινικές κατηγορίες που προκύπτουν από μια δραστηριότητα που αυξάνει τον κίνδυνο για την ασφάλιση των ιδιοκτητών του σπιτιού σας.
  • Δεν κάνετε τις απαραίτητες επισκευές (όπου ξεκίνησε αυτό το άρθρο) για να μειώσετε τον κίνδυνο για την ασφάλιση των ιδιοκτητών του σπιτιού σας.
  • Αφήνοντας το σπίτι άδειο για περισσότερες από 60 ημέρες.
  • Και μερικές φορές η μη ανανέωση μπορεί να οφείλεται σε λόγους εκτός του ελέγχου σας, όπως η απόφαση της εταιρείας να σταματήσει την κάλυψη στην περιοχή ή την πολιτεία σας.

Είναι η ασφαλιστική σας εταιρεία φίλος ή εχθρός!

Η ζωή δεν είναι τέλεια. Πιθανότατα θα λάβετε μια ειδοποίηση ακύρωσης ή μη ανανέωσης τη χειρότερη δυνατή στιγμή… που συμβαίνει σε όλους μας. Προσπαθήστε να δείτε τις ειδήσεις ως ευλογία στη μεταμφίεση αντί η ασφαλιστική εταιρεία να προσπαθεί να σας βλάψει (ξέρω ότι είναι δύσκολο να το κάνετε).

Η προσδοκία μου είναι ότι θα δούμε περισσότερους τυχαίους ελέγχους, επειδή οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν φροντίζουν τα σπίτια τους όπως παλιά. Η έννοια της προληπτικής συντήρησης στο σπίτι δεν είναι κατανοητή από τους περισσότερους ιδιοκτήτες σπιτιού, επομένως συμβαίνουν προβλήματα. Μπορεί να είναι πολύ πιο εύκολο να το αποδεχτείτε εάν υπήρχαν δημοσιευμένα προγράμματα συντήρησης όπως αυτά που παρέχουν τα τμήματα σέρβις αυτοκινήτων.

Το σπίτι σας είναι ένα ζωντανό παζλ με πολλά κινούμενα μέρη. Όταν μάθετε πώς να σέβεστε το σπίτι σας και να το φροντίζετε, θα αποφύγετε αυτά τα προβλήματα και θα εξοικονομήσετε πολλά χρήματα. Είμαστε εδώ για να σας βοηθήσουμε όχι μόνο να κατανοήσετε την οικονομική πλευρά της ιδιοκτησίας σπιτιού. Στόχος μου είναι να βοηθήσω κάθε ιδιοκτήτη σπιτιού να εξοικονομήσει χρήματα και να απολαύσει περισσότερο το σπίτι του μέσω της συνεπούς συντήρησης του σπιτιού!

---

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε για να αντικατοπτρίζει τα προβλήματα που αντιμετώπιζα με ένα σπίτι που είχε πλημμυρίσει. Δεν ήταν διασκεδαστικό να μαθαίνεις πώς να αντιμετωπίζεις όλα τα παιχνίδια του ασφαλιστικού κλάδου. Είναι πολύ άσχημο, οπότε μπορεί να θέλετε να το διαβάσετε Γιατί η ασφαλιστική σας εταιρεία ΔΕΝ είναι φίλος σας! Οι παρακάτω σύνδεσμοι παρέχουν ορισμένες άλλες περιοχές που θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε την πολυπλοκότητα της ασφάλισης ιδιοκτήτη σπιτιού.